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Prova de impacto

Clima extremo explica picos de sinistros

POC com a HDI analisou 80.790 sinistros e evidenciou forte ligação entre chuva/vento e indenizações: 59,8% do total ocorreu em janelas de alta probabilidade - base para prevenção, precificação e operação.

80.790

sinistros analisados

R$ 175 mi

em indenizações

59,8%

em alta probabilidade

80.790

sinistros analisados

R$ 175 mi

em indenizações

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Desafio & contexto

Clima extremo e sinistros: o que a POC revelou

Analisamos a base de sinistros da HDI e comprovamos a correlação entre chuva/vento severos e sinistros. O estudo gera insumos para a análise remota de fraudes e auxilia a tomada de decisão sobre o pagamento de sinistros.

Introdução

POC com a HDI cruzou histórico de sinistros com chuva/vento severos (sensores e hora/local). O objetivo era entender quando o clima gera sinistros e dar suporte à decisão e à análise remota da carteira.

Desafio

Em tempestades, as chamadas de sinistros explodem e o custo/TMA disparam. Faltava visibilidade analítica para diferenciar sinistros genuinamente climáticos de ocorrências oportunistas e orientar pagamentos com segurança e agilidade.

Solução

A Cittua mapeou eventos por microárea, medindo a correlação clima–sinistro. Achamos hotspots e também baixa correlação em alguns casos, sinalizando auditoria/análise remota mais detalhada antes do pagamento.

Gil Kempers

Secretário de Proteção e Defesa Civil de Petrópolis

"O Cittua é uma plataforma tecnológica que usa a inteligência artificial para gerar informações mais precisas, possibilitando que Petrópolis emita avisos e alertas de chuva para a população local e para quem visita a cidade. Todo o processo é feito por geolocalização através do aplicativo móvel, visando a prevenção e, consequentemente, salvar vidas."

Introdução

POC com a HDI cruzou histórico de sinistros com chuva/vento severos (sensores e hora/local). O objetivo era entender quando o clima gera sinistros e dar suporte à decisão e à análise remota da carteira.

Desafio

Em tempestades, as chamadas de sinistros explodem e o custo/TMA disparam. Faltava visibilidade analítica para diferenciar sinistros genuinamente climáticos de ocorrências oportunistas e orientar pagamentos com segurança e agilidade.

Solução

A Cittua mapeou eventos por microárea, medindo a correlação clima–sinistro. Achamos hotspots e também baixa correlação em alguns casos, sinalizando auditoria/análise remota mais detalhada antes do pagamento.

Gil Kempers

Secretário de Proteção e Defesa Civil de Petrópolis

POC HDI: clima extremo impulsiona sinistros

Analisamos 80.790 sinistros da HDI com métodos de geoestatística e ML e cruzamos com chuva/vento. Resultado: R$ 175 mi em indenizações avaliadas; 59,8% concentrados em janelas de alta probabilidade climática - insumo para decisão, prevenção e auditoria.

A POC partiu de uma base ampliada com 80.790 sinistros (residencial ~75%, empresarial ~23%), distribuídos pelo território, permitindo analisar com robustez a relação entre eventos severos e acionamentos. Entre as causas, Danos Elétricos e Vendaval se destacaram (≈29% e ≈18%, respectivamente), refletindo a sensibilidade da carteira a tempestades com vento e descargas elétricas.

Para cada sinistro, coletamos séries de estações meteorológicas e pluviômetros, modelamos vento e precipitação e calculamos probabilidades por janela temporal (alta/média/baixa), estabelecendo valores de referência por magnitude do evento. O uso combinado de geoestatística e aprendizado de máquina permitiu inferir a probabilidade de um evento climático ter sido gerador do sinistro e medir o poder explicativo do clima por região e período.

Nos resultados agregados, a POC encontrou R$ 175 milhões em indenizações na amostra, com 59,8% ocorrendo em alta probabilidade climática e cobertura total de 73,8% (alta+mé-dia), sinalizando forte influência de chuva/vento nos picos de sinistros. Em análise de sensibilidade excluindo o “ciclone-bomba 2020”, o total cai para R$ 132 milhões, mantendo 57,8% em alta probabilidade — evidência de consistência do achado mesmo sem o outlier extremo.

Além dos hotspots com correlação elevada (priorização operacional e precificação), a POC identificou casos de baixa correlação em janelas críticas — potenciais candidatos a análise remota mais detalhada antes do pagamento. Esses achados pavimentam rotinas de detecção pró-ativa, preposicionamento de atendimento e auditoria direcionada, reduzindo custo/TMA em eventos severos e elevando a confiança na decisão de sinistros.

Faça como Teresópolis: antecipe, alerte, proteja.

Lado a lado com a Defesa Civil: oficinas práticas, simulações e alertas hiperlocais no plano de contingência operacional da cidade. Previsão que Salva Vidas. Dados que viram decisão. Mais tempo para agir, mais segurança para a sua cidade.

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